[세액공제]연금보험을 연금저축펀드로 이전 후 결과(수익률 포함) 알아봐요

정말 오랜만에 연금저축펀드에 대해 쓰는 것 같아요. 그동안 일부러 글을 안 쓴 특별한 이유가 있지만 그 얘기는 다음에 하도록 하겠습니다.오늘은 세액공제를 받기 위해 가입한 연금저축보험을 연금저축펀드(연금펀드)로 이전해서 펀드 관리를 하면 어떻게 되는지 보여드리도록 하겠습니다. 그리고 이 글을 읽고 연말정산 때 세액공제를 받기 위해 연금저축보험에 가입하신 분들이 계신다면 빨리 연금펀드에 ‘계약 이전’을 해야겠다는 마음을 갖게 해 주셨으면 합니다. 펀드를잘모르는,펀드관리를하기싫어도세액공제를목적으로가입한연금보험은무조건연금펀드로이전하기를권합니다. 그 이후에 예금과 같은 펀드에 넣어 두면, 지금 가입한 보험보다는 더 좋은 수익을 낼 수 있고 손실도 없을 것입니다. 세액 공제를 위해서는, 어쨌든 증권사의 연금 펀드를 하는 것이 정답입니다.세액공제를 받으려면 연금보험이 아닌 연금펀드에 가입하세요.​

>

세액공제되는 은행의 연금신탁, 보험사의 연금보험이나 증권사의 연금펀드는 모두 노후를 위해서 연금으로서만 활용되어야 합니다. 여러 번 말했지만 연금저축 상품에 가입한 뒤에 세액공제만 받고 나중에 연금으로 받지 않고 그대로 해지해 버리면 지금까지 받은 세액공제 금액이나 그 이상의 금액을 갚아야 합니다. 따라서 연금저축 상품은 무조건 연금으로 써야 한다는 생각에 가입해야 합니다.이렇게 세액공제 연금저축 상품을 잘 이해한다면 연금저축보험이 아닌 연금저축펀드를 선택해야 하고, 투자의 관점을 아주 장기적으로 가져가야 한다는 것을 알게 될 것입니다.주식이나 펀드 등 투자상품은 금리형 상품처럼 매일 수익이 나지 않습니다. 마치 부동산처럼 손실이 나거나 수익이 나기도 합니다. 하지만 투자 상품의 수익이라는 것은 몇년간 아무런 수익도 없다가 갑자기 1~2년 상에 20~30% 오르게 됩니다. 따라서 저는 연금펀드 포트폴리오를 매우 장기적인 관점에서, 그리고 매우 보수적인 관점에서 제안하고 있습니다. ​

>

​상의 대표는 2013년 11월에 세액 공제를 받느라 연금 저축 보험을 가입한 치과 의사 선생님이 2015년 7월에 나를 담당자에게 연금 펀드로 이전하고 펀드 관리를 받고 있는 결과입니다. 이 분이 처음 개원하여 세무사의 소개로 연금 보험에 가입하게 되었습니다. 그리고 2년이 채 못 돼서 2015년 7월 납입금에서 일부 손실을 감안하고 연금 펀드에 계약 이전을 했습니다. 첫 번째 상담 때 제가 파악한 이 분의 성향은 손실 자체를 싫어하고 적은 수익률에도 만족했습니다. 그래서 그냥 예금 같은 펀드로 운용하고 지난해 중순부터 적극적으로 펀드 관리를 하고 싶다며 적극적인 투자를 한지 1년이 아직 못했어요.​ 그 결과 지금까지 28,820,000원을 납품하면서 현재의 상황은 25.68%의 수익률을 달성하고 36,221,531원이 되고 있습니다. ​

>

​의 위쪽은 40대 후반에 처음 사회 생활을 시작한 2002년 2월 연말 정산 때문에 연금 저축 보험(연금 보험)에 가입한 분이에요. ​ 후에 상품이 만기가 된 이후에 수익률이 굉장히 나쁜 보험에 대한 불만을 갖고 2017년 5월에 저에게 연락을 주셔서 연금 펀드에 계약 이전을 하는 것입니다. 당시 총 2,400만원을 납품한 보험이 2,600만원 정도가 되어 이자가 원금 대비 약 10%가 붙은 상태에서 연금 펀드에 넘어왔습니다. 연금만으로 써야 한다는 것을 충분히 인식되면서 처음부터 적극적인 펀드 편입을 많이 했어요 “​ 연금 펀드에 양도된 이후에도 연말 정산 때문에 매년 400만원 정도를 꾸준히 납품을 했습니다. 그 결과 2020년 2월 오늘날 기준으로 총 34,800,000원을 납품하는 현재 48.96%의 수익이 나오고, 총 51,836,550원이 되고 있습니다. ​

>

위와 같은 결과가 나오기 전에 물론 펀드 수익률이 오르기도 했습니다. 어떤 펀드는 손실을 많이 보기도 했어요. 하지만 연금펀드의 특성상 항상 펀드 변경이 가능하고 수십 개의 펀드에 동시에 분산 투자도 가능합니다. 따라서 증시 상황에 따라 다양하게 변경이 가능합니다. 또 기본적으로 연금으로 활용해야 하기 때문에 길게는 수십 년에 걸쳐 매우 장기적인 플랜을 같으며 여유 있게 자산을 운용할 수도 있습니다.따라서 연말정산을 위해 가입하는 연금상품이라면 초기사업비도 많고, 금리기준으로 운용돼 수익도 내기 어려운 연금보험(연금저축보험)보다는 계약이전을 통해 연금펀드를 택했으면 합니다.그래서 연말정산 후 세금 환급뿐만 아니라 자신의 은퇴 후 연금자금이라고 생각하고 적극적으로 관리했으면 좋겠습니다. ​

세액공제를 목적으로 가입한 연금보험을 연금펀드로 이전하고 싶은 분이나 연금펀드, IRP를 잘 관리하고 싶은 분은 위의 상담신청서를 작성해 주시기 바랍니다. ^^​​​​