실손의료비보험 3년갱신 VS 1년갱신 어떤게 나을까?

실손 의료비 보험 3년 경신 VS 1년 경신 어떤 게 좋을지 ​

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안녕하세요 여러가지 알려주고있는 송승교 팀장입니다.오늘은 많은 분들이 문의드릴 사항에 대해서 안내해 드릴까 하는데, 그건 실손의료보험이거든요. 줄여서 실손이라고도 부르고 있어요. 건강상품이나 증권분석을 의뢰하면서 같이 문의를 해주시는 분들이 많은데요.그 중에서 가장 많은 것은 아래의 내용입니다.기존의 것을 유지해야 하나?아니면 새로 바꿔야 하나?아마이글을읽기위해서들어오신분들이면계속고민하고계실겁니다.결론부터 말하자면, 저 개인적으로는 무조건 정답은 없다고 생각합니다.이런 우유부단한 말이 있어? 라고 생각하실 수도 있지만 아래의 글을 읽어보시면 왜 내가 이렇게 생각하는지 이해가 되시니까 궁금하신 분들은 조금 참고 읽어보세요.

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우선 실손의료보험에 대해 자주 혼동하시는 분이 있는데 정확한 의미에서는 단독 또는 종합상품에 들어 있는 특정담보(입원, 통원의료비 등)를 의미합니다.이 정도의 내용을 문의하신 분이라면 어느 정도 알고 계시는 것이 많기 때문에 당연히 아시겠지요. 라고상의를하게되면어느순간다른내용을말씀하시는경우가많아서가끔당황스럽기도하지만이글을읽고잘못선택하지않도록미리설명하는부분입니다.이런 경우는 해약하고 새로 준비하는 것이 좋을 것 같아요.그러나 종합형(암 진단비 등이 포함되어 있음)과 혼동하게 되면 좋은 것을 버리는 큰 실수를 할 수도 있습니다.본문에서 언급하는 내용은 특정 담보를 설명하는 내용이므로 종합형 전체에서 함께 판단되는 일은 없기를 바랍니다.​

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본론으로돌아가서첫번째로여러분이고민하는가장큰이유는아마가격때문일것입니다.​ 실비는 무조건 다 경신형이며, 이 주기가 거의 3년 or 1년으로 나뉘지만(물론 가끔 5년도는 있지만 드물다에 3년을 기준으로 설명 하겠습니다. ​(단위:n년)대부분 기존에 보유 중인 제가 새로운 것보다 무조건도 높아지고 있기 때문입니다 어차피 마찬가지라고 본다고 생각합니다만, 가격의 차이가 상당히 많아서 걱정이 많죠.특히 나이가 많아질수록 이 현상은 심해지는데, 이로 인해 점점 고민이 깊어질 것입니다.

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두번째는보장내용입니다.앞에서 설명한 것과 관련지어 설명됩니다.먼저 말씀드린 가격차이가 왜 발생하는 걸까요?옛날 것이라 좋지 않고 돈만 많이 낸다. 절대 아닙니다.가장 단순하게 말하면 그만큼 보장이 좋기 때문입니다.​ 최근 판매되는 1년형은 급여의 90%, 비급여의 80%를 보장하고 없네, 기존의 것은 구별 없이 90퍼센트를 보장하고 있으니까 ​ 10이라는 숫자가 작아 보인다고도 모르지만 병원비(비급여)이 100만원이면 차액은 10만이라 너무 부담은 없지만 1000만? 차액은 100만원이 되는 것에 그 차이는 생각보다 큽니다.또 돈이 오르는 주기가 다르기 때문이기도 합니다.설명 때문에 1년마다 오르게 되는 금액이 1원으로 같다고 가정하면 매년 증가하므로 처음 1원부터 시작하면 2-3-4 이렇게 올라가게 되겠죠 그럼 여기서 다른 점은 무엇입니까?3년형은 1-1-1-4 이렇게 진행되지만 1년형은 1-2-3-4이런 방식으로 변경됩니다.​ 응? 적어둔 것을 보면 다른 점이 한눈에 보이거든요.즉, 같은 폭으로 오르더라도 3년형이 중간에 상승하는 금액의 절약하게 되는 것입니다.(물론 더 높은 금액으로 책정되어 있는 것에 더 싼 경우는 없겠지만요.)

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셋째, 미래의 불확실성입니다. ​ 사진에서 보시도우쯔이 구형은 가입 시점의 조건 그대로 변화 없이 보장되지만, 신형은 15년마다 당시 판매되고 있는 상품으로 전환되는 데 조건도 변화됩니다.(물론 전환할 때는 심사 없이 그냥 가는 건 좋았지만) 그래도 전환됐을 때 어떻게 바뀔지 누가 알 수 있을까요?수십 년 동안 지속될 수도 있고, 처음 변했을 때부터 완전히 바뀔지도 모릅니다.상대적으로 싸다고 해서 모든 것이 좋은 것은 아니라는 의미입니다.다만, 회사의 생각대로 바꿀 수 없으며, 바꿀 때는 국가기관과 상의하여 같은 내용을 적용하도록 되어 있습니다.현재 모든 회사의 실손 의료비 보험의 조건이 동일한 이유가 이 때문이에요 ​ 2013년 4월을 기준으로 이 내용이 적용되었는데 너무도 천차 만별이니 나라에서 일정 기준으로 통일시킨 것입니다.단, 각 회사마다 자사 손해율 등을 적용하기 때문에 조건은 동일하지만 비용은 제각각입니다.​

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대략적인 내용으로 계속 안내했습니다만, 위의 내용이 실손보험의 핵심 내용이니 조금만 더 집중해 주십시오.제일처음에말씀드렸던것처럼여러분의상황에따라다르기때문에무조건정답은없을거라고생각합니다.​ 예를 들어, 현재 20세 여대생의 경우를 보면 3년형은 통합되기 전, 보장 내용에 의해서 천차 만별이라 다를지도 모른 대략 만원대 초반이나 중반의 가격으로 형성된 것으로, ​, 회사마다 조금씩 다르지만 최근 판매되는 1년형은 7~8천원대로 구성되어 있습니다.먼저 설명한 조건처럼 보면 차액은 별로 없지만 보장이 더 좋지?​ 그러나 50대 분을 보면, 기존의 것은 대략 5~만원대의 금액이지만 최근 것은 대략 2만원대 중후반 정도입니다.어떻습니까?고민할 수밖에 없겠죠?​ 상대적으로만 놓고 보면 단지 2배 차이지만, 연령에 따른 액수가 올라갈수록 내지 않으면 안 되는 돈은 훨씬 높아지면서 부담입니다.위의 경우만 생각해봐도 상황에 따라 유.불리하지만,여기서다시한번생각해봐야할점이있습니다.젊은 분들은 훨씬 적게 낼까요?당연히 연령이 높아지면 높아질 것이기 때문에 미래를 고민할 수 밖에 없다는 것입니다.

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결론적으로 실슨보험은 보장을 선택하는가?(3년형) 아니면 비용을 선택하겠는가?(1년형)라는 문제의 종착 역에 도달하게 되요 여유가 있으면 백번 천번, 기존의 것을 유지하기가 좋지만, 그렇지 않으면 당연히 새로운 것이 낫거든요.이로 인해 저는 상황에 따라 다르다고 말씀드린 것입니다.무조건 이게 좋아? 라는성급한발언을드리기어렵지만특수한상황만아니면아직젊은연령층에는기존의것으로유지되는것을,연령층이높으면변경되는것을권하고있습니다.모든 위험을 예측할 수는 없으므로 현재 본인의 상황에 맞게 적절한 것을 선택해 주셨으면 하는 마음에 한글자 한글자로 써 봤습니다.참고적으로 설명한 것 이외에 다른 내용도 있지만, 일반적으로 여러분이 고민하는 가장 큰 사항을 요약해서 알려드린 부분입니다.​​​​​​​​​