연금저축 개인연금펀드로 해야 하는 이유 ..

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연금저축을 계속 유지해야 하는지, 새로 가입해야 하는지 잘 모르시는 분은 끝까지 읽어주세요.~~우선 연금저축은 연말정산때 세액공제를 받고 세금환급을 받을 목적으로 많이 가입합니다.그리고 노후준비를 위해 가입해주세요. 그럼 정말 세금도 환급받고 노후 준비도 되는 상품인지 알아보겠습니다.​

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연금저축 공제율을 살펴보겠습니다. 연봉으로 16.5%또는 13.2%를 공제하고 줍니다.​한 400만원 한도와 연봉 5500만원 이하면 16.5%66만원을 공제합니다.​ 연봉 5500만원 이상 있다면 13.2%528천원을 공제합니다.그런데 여기서 알아야 할 것이 있어요.첫번째는 연금 소득세 2번째는 해약 가산세를 꼭 알고 가입해야 합니다.​

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연금저축은 납입할 때 세액공제를 해주는 대신 연금으로 받을 때 연금소득세를 내야 하거든요.그럼 연금 소득세를 얼마나 내는지 확인해 볼게요.​ 55세 이후 연금으로 받을 수 있습니다.만 69세까지는 5.5%의 연금 소득세를 내야 합니다.​ 그 후 79세까지는 4.4%입니다 80세 이후에는 3.3%의 연금 소득세를 내는 것입니다.흔히 개인연금 가입을 많이 하시는데 납입시 세액공제를 받지 않는 대신 연금으로 받을 때 비과세 혜택을 줍니다.그래서 연금은 두 가지로 나に分け니다.​

이제 아시겠죠? 상품명에 연금저축이라는 단어가 들어가면 세제적격세액공제를 받아 연금소득세를 납부하는 상품으로 생각하시면 됩니다.두 번째 해지가산세도 꼭 기억해두세요.연금 저축은 55세 이후 연금으로 받는 조건으로 세액 공제를 주는 상품입니다.​ 그런데 만약 55세 이전에 해약을 하게 되면 해지 가산세 16.5%를 내는 것입니다.​의 연봉이 5500만원 이상 이신 분들은 세액 공제를 받은 것보다 더 뱉어 내야 하는 것이야.연금저축을 해지하는 이유가 크게 두 가지 있어요.첫번째는 경적 악화로 보험료 납입이 어려운 경우입니다.두 번째는 이자율 하락으로 수익이 나지 않기 때문입니다.첫번째 경우는 어쩔 수 없지만, 2번째의 경우는 왜 이자가 하락하는지 이유를 알면 해결 방법이 있습니다.그러면 왜 이율이 하락하는지 확인해 봅시다.​

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우선 현재 연금저축의 연평균 수익률을 확인해 보겠습니다.연금저축은 보험회사를 통해서 많이 가입을 하고 있어요.​ 생명 보험 회사, 손해 보험 회사, 연평균 수익률을 보면 3.84%~4.11%입니다. ​ 이 수치는 40세 남성이 2001년~2017년까지 가입한 연금 저축 연평균 수익률입니다.생각보다 낮지않네요~ ​ 문제는 10년 내 가입한 분들은 얘기가 또 다릅니다.10년 전에는 기준 금리가 5%에 육박한 것에 평균 수익률이 높았습니다.​

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한국 은행 기준 금리를 보면 금융 위기 이후 금리가 급격히 떨어지면서 현재 1.25%까지 떨어지고 있어요.보험사에서 판매하는 연금저축은 기준금리에 따라 변동되는 상품입니다.그래서 점점 수익률이 떨어지는 거죠.그럼 앞으로 금리가 예전처럼 오를 수 있을까요?​

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세계 주요국 국채 금리를 보면 일본을 비롯해 스위스 독일 프랑스 등 마이너스 수익률입니다.이처럼 우리나라만 금리가 떨어진 것이 아니라 세계 주요국 대부분이 금리가 낮다는 것입니다.선진국으로 갈수록 금리가 떨어지는 양상입니다.즉, 한국도 저금리가 지속될 확률이 높다는 것입니다.​ 앞으로 10년 20년 가지고 가야 할 연금 저축이 이자가 떨어지는 계속되면 노후 자금의 역할을 할 수 없다는 고쯔이프다. ​

그래서 처음에 얘기했듯이 개인 연금 펀드로 만들어야 한다는 겁니다.그렇다고 개인연금펀드로 하면 무조건 수익이 난다고 생각하면 안 됩니다.개인연금펀드를 이해하고 자신에게 맞는 펀드를 선택해야 한다는 겁니다.그럼 왜 개인 연금 펀드를 추천하는지, 어떤 펀드로 해야 하는지 이야기해보겠습니다.​

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수많은 연금펀드 중에서 오늘 추천하는 펀드입니다.KB연금, 미국 S&P500인덱스는 펀드입니다.​ 한마디로 말씀 드리면 S&P500에 투자하는 펀드와 이해하면 됩니다.​

미국에 상장된 기업 1위부터 500위 안에 들어가는 기업의 주가 지수입니다.​ 500위안에 이름만 들어도 알 만한 엄청난 기업이 모두 들어 있습니다.세계에서 가장 잘나가는 기업에 투자한다고 해도 무방합니다.​ 3년 수익률이 40%가 넘어 가네요물론 세계적으로 금융위기가 닥치면 수익률이 떨어지겠지만, 만약 그렇다면 다른 기업들은 더 큰 손실을 볼 것입니다.하지만 이런 기업들은 위기 극복에 가장 빠른 특징을 가지고 있습니다.~~​

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약 80년 S&P500지수의 수익률입니다.매년 성장하는 세계 500대 기업의 지수이므로 오른쪽 방향으로 오를 수밖에 없습니다 ~~저의 연금저축을 이런 세계적인 기업에 맡겨보시면 어떨까요? 제 개인적인 생각으로는 이보다 좋은 방법이 없어 보여요.​

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이미 은행이나 보험회사에 가입한 연금저축은 어떻게 하냐고? 걱정하지 마세요.국가에서는 잘 모르고 가입한 연금저축을 해지 가산세 없이 원하는 연금저축으로 이전할 수 있는 제도를 만들어 놨습니다.연금저축 이전제도라고 합니다.우리나라는 IT강국이지요? 금융회사 방문 없이 온라인으로 쉽게 이전할 수 있습니다.잘 모르겠으면 상담신청 남겨주세요~ 저희 노후자금 그리고 재테크 평생숙제입니다.똑같이 주어진 시간을 가지고 어떤 방법으로 재테크를 하느냐에 따라 우리 자산규모에 큰 차이가 있습니다.재테크는 관심입니다.책도 읽어야 하고 동영상도 찾아봐야 하고…. 하지만 그 중에서 가장 추천하는 것은 무료 재무상담을 받는 것을 추천합니다.아예 유료 재무상담을 받기엔 좀 그렇죠.무료 재무상담을 통해 기본적인 것을 배운 뒤 어느 정도 기본기가 쌓이고, 자본금이 쌓이면 그때 유료상담을 받아도 늦지 않습니다.펀드관리연구소에서는 그동안 많은 분들의 상담을 통해 많은 노하우를 가지고 있습니다.무료 상담으로 무료로 포트폴리오도 제공해 드리고 있기 때문에 부담없이 둘러보시기 바랍니다.직접 방문하셔도 되고 방문상담을 하셔도 됩니다. 단, 방문상담 시에는 반드시 커피를 사 주십시오.~~​ 오전 10시부터 오후 20시까지 상담을 추진하면 퇴근 후에 직장 근처, 집 근처 카페에서 상담을 받을 수 있습니다.상담을 받으신 후, 도움이 된다면 입소문과 상담 후기도 꼭 부탁드립니다.​

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